英国买房之年轻人如何购房
来源：陆特资产
据了解，英国大约三分之二的首次购房者都是向父母寻求资金帮助，这一方面突显出英国本土人对楼市繁荣的担忧，另一方面也透露出英国年轻人当下的生存状态和买房困境。
最近几年英国房价年涨幅达10%，放贷标准自2008年金融危机以来收紧，银行现在要求购房者缴纳更多首付，因此许多人转而向父母寻求帮助。英国抵押贷款机构访问20-45岁人士的调查报告显示，63%的购房者从父母那里寻求了资金帮助。那么英国年轻人目前的购房环境到底是怎样的呢？
据在英国有着12年生活经历的某知名网站网友邓妍反馈，当前作为普通白领的英国人面临的购房困境主要有房价高企、年轻人信用额度低、与亚洲投资者竞争以及在城市交通和城乡差别中做选择等问题，乍看起来确实和中国当下的年轻人购房困境颇为类似。但英国政府也确实通过affordable housing解决了一部分穷人购房的困难，也让人看到了一丝曙光。
1、房价高企
先大概说一下伦敦房价，仅作参考。通常东伦敦新开盘的居民区一居室大概要26万英镑，两居室约在35万英镑左右。若是好地段，且为商业区，一居室约在40万以上，两居室则会超过60万镑。若是绝好的地段，如伦敦一区，那么价格可以说是不封顶的，比如最新开盘的位于Paddington(伦敦一区心脏地带)的两居室就有150万英镑。
而伦敦老房子很多，购买二手房的情况就更加复杂： 比如根据结构就有很多不同的分类，像House(独栋、连排或cul-de-sac街尾都影响价格)、公寓、Mansionette、ex-council 等等。地段的影响就更加复杂，地产商最爱说的就是"地段、地段还是地段"。以投资为目的的话，地段的选择是最最重要的。
因此，二手房拿出价格来也没什么意义。凡是在微博上放言“在英国几十万人民币就可以买多少房”的都是不负责任的说法。
再说一下外地房价。比伦敦便宜很多，一个两居室的钱可以买三层楼的小别墅。肯定不豪华，而且非常远，但也是个舒适的家。
对于大部分的年轻人而言，伦敦是就业的一线城市，但伦敦可望不可及的房价却是他们能否扎根的最大困难。
2、信用额度低 贷款难度大
用吐槽的话讲就是：“如今的银行只为那些无须贷款的人提供贷款。”
金融危机后，申请贷款难度很大，但其实标准还是挺清晰的：一般来说也就是税前个人年收入的3-5倍，两人买房的话可以贷两人收入总和的约2-3倍(两人一起买，信用额度并无加权)。金融危机后就很少有20%以下的首付率了，也就是说，好一点的一居室，假设不要太高端，普通的总价28万镑的房子，那么贷款申请人就要有5.6万的存款，也许两个人一起买更可能，那么每人都要准备2.8万。按照英国目前的情况看，这是不可能从工资里存下来的(当然如果在投行工作的话把bonus攒下来到有可能)。好吧，就算申请人有首付，那么剩下的80%可贷的金额取决于其年工资。假设还是那个28万的小房子，你要贷22.4万，也就是说你要有至少4.5万左右的税前年薪。在投行通常工作个三四年差不多。在其他行业可能要很久很久。 所以，有人欢喜有人忧愁。
对于普通年轻人来说，入职工资约在2万镑左右，家里也没什么存款，在伦敦生活是非常困难的。“我刚入职的工资是标准的精算入职工资，比这个高，可每个月我什么都没买就月光了。我真的很难想像一年只有2万镑能怎么过，更别说攒钱买房了。”邓妍在贴文里称。
但英国有一点比较好就是social mobility。英国虽然阶级文化明显，但在这个国家，只要你有能力够努力，翻身是有机会的，一样可以和富二代平起平坐，比如进入投行工作。我见过的最快买房的人是投行入职后三年，平时很节俭，什么都不买，bonus攒下来交首付，买了个不错的两居室(二手房，金融危机破产者拍卖的房产，大约是30多万)。
3、亚洲投资者的介入
由于伦敦的地理位置，历史地位，金融地位，尤其是所在时区(和市场开盘时间有关)，基本上是一个不太会贬值的地方。金融危机受创后房价暴跌，因为没人贷得起款，同时经济趋势低迷，即使有钱也没信心。但近些年在回暖，已经恢复了，还在持续上涨。
这些年，伦敦新开盘的房子，开发商都会选择先去东南亚宣传以吸引东南亚投资者，因为他们对伦敦房产总是有很高的投资兴趣，而且大多是富裕阶层。房产商和中介也会为这些客户提供比较完备的一条龙服务，购房者不用长途跋涉、交好房款就可以购买，购买后还会有大型中介帮助代租和管理，能够达到不错的回报率。
在这种情况下，对于“屌丝”级的年轻人购买房产就更加吃力，虽然感觉在某种程度上和他们是两个市场，没有竞争关系，但某这程度上外来资本确实进一步推高了伦敦的房价，使年轻人更加不可企及。
4、城市交通和城乡的差距
一旦决定在伦敦发展，交通路线就是个很重要的抉择。现在伦敦的公共交通很发达，呈辐射式，可以在短时间内直通郊外。但也因此即使是郊外，离车站近的地段也涨得很快。什么地方便宜呢？火车地铁不通的地方，下车还要坐公车的地方。一下子每天通勤的时间就多了半个多小时。本来坐火车就要半个小时，再加上额外的路程，非常浪费时间。
伦敦的交通费用是非常贵的，而且越远的地方，来市中心的费用就越贵。在伦敦市中心基本上没人开车上班——一方面是基本上没有免费停车位，二是停车位昂贵，进入一区一天还要交10 镑的"拥堵费"。所以，住得近，房价高；住得远，交通费用高通勤时间太长。 当然也有不少人搬去了Kent，大概坐火车一个小时的样子。那里环境优美，房价没有伦敦高。适合已经放弃夜生活的中年人。
至于城乡的距离，基本上和国内北上广的情况差不多：事业想要有发展必定来伦敦。只是相比之下，英国民众没有那么绝望。选择不在伦敦发展，等于放弃了国际大都市的繁华——在其他大城市是不会有那么多国际展览、国际盛会、国际交流活动之类的。
5、曙光
每个人(包括外国人)购买的第一套房如果价格在250K以下可以免印花税。当然这是三年前的标准，现在的政策可能已经有了变化。
还有一种房子是本国人可以和政府“共同起买”，政府资助很大一部分的贷款，房主将来还。但是买这种房子不能太计较地理位置或者舒适度了。好地段自然有开发商高价买下，用心经营，培养带动该地段的经济发展，这也是政府愿意鼓励的。
值得一提的是，政府规定，开发商盖新楼，如果是在居住区，必须要有一部分房产提供给当地“区政府”(Council)。如果不愿提供这种“可负担房产”(affordable housing)，那么就用其他方式补偿。我见过的有给当地区政府义务盖图书馆的，最常见的就是把 affordable housing单独盖成一个楼，在主楼的旁边，两楼居民互不干扰(因为生活习惯相差太多)。
更加值得一提的是伦敦市中心的一大特色——多么豪华的地段，附近都会有一些council house，提供给穷人住(如今好地段的 council house 都被买来出租了)。这种阶级的“混搭”，使得伦敦市里永远没有“贫民窟”。让每个地区都有穷人和富人，其实更能促进社会的和谐。否则，就会像纽约巴黎那样糟糕。
另外，伦敦的白领的薪金都比较标准(行业标准)。这也是一个好现象。
总的来说，英国的年轻人买房不是那么不可能的事情，这和中国当下年轻人的情况很像。对于英国人来说，要不就努力争取高薪工作，要不就将就选择不那么舒服的地段和房子。当然还有另一种方法，就是本文开头所讲的求助于父母。
“对许多购房者而言，父母亲的帮助是购房的基本前提，”专业人士Craig McKinlay称。调查显示，57%的受访者父母预计将不得不向孩子伸出援手以帮助他们买房，或者是已经这么做了。而27%的受访者父母动用储蓄以帮助孩子，10%的受访者则提前把财产给了孩子。可怜天下父母心，即使是西方文明的主流国，也不免与中国父母殊途同归。